Заем за същия ден
Заем с лошо цкр
Независимо от спешността на вашите нужди, ние сме тук, за да ви предоставим незабавна подкрепа. Посетете ни и открийте как можем да улесним живота ви!
Определете размера на кредита
Попълнете молбата за кредит
Изчакайте плащането на кредита
Начало »
Обединяване на заеми
Обединяването превръща няколко вноски в една, по-малка. Почти винаги намалява месечното плащане и почти винаги увеличава общата сума за връщане, защото новият срок е по-дълъг. Решението е просто, когато числата са пред очите.
Как изглежда сметката
| Задължение | Вноска | Остатък за връщане |
|---|---|---|
| 400 лв., 4 месеца | 107,98 лв. | 431,93 лв. |
| 600 лв., 6 месеца | 111,07 лв. | 666,43 лв. |
| 900 лв., 9 месеца | 115,40 лв. | 1 038,63 лв. |
| Общо | 334,45 лв. | 2 136,99 лв. |
| Обединени: 1 800 лв., 18 месеца | 126,44 лв. | 2 275,94 лв. |
Вноската пада от 334 лв. на около 126 лв., а връщате около 139 лв. повече. Числата са илюстративни; критерият не е: обединяването има смисъл, когато текущите вноски заплашват да доведат до забава, защото забавата струва повече от тази разлика.
Какво да проверите преди да обедините
| Какво | Защо |
|---|---|
| Обща дължима сума по новия заем | сравнете със сбора от остатъците, не с вноските |
| Кой погасява старите заеми | новият кредитор директно или вие след усвояване |
| Обезщетение за предсрочно погасяване | до 1 % от върнатата сума, 0,5 % при под година до края |
| Закриване в ЦКР | старите задължения трябва да се закрият |
| Срок на новия заем | най-кратък срок с поносима вноска |
| Такса за поръчителство | ако има, задължително влиза в ГПР |
Какво обединяването не решава
То преобразува задължението, но не го намалява. Ако причината за натрупването е повтарящ се месечен разход, един заем вместо три само отлага проблема и освобождава място за нови задължения. Затова най-полезната стъпка преди обединяването е честна сметка на свободния доход: ако след новата вноска остатъкът е отрицателен, решението е разговор за преструктуриране, не нов заем.
Ако записът вече не е редовен
Обединяване при активна забава е възможно, но при по-висока цена и по-малка сума — и често изисква поръчител. По-ефективната последователност е обратната: първо уреждане на активната забава, дори частично, после обединяване. Защо е така е описано на страницата за спешен заем при просрочие.
Често задавани въпроси
Влошава ли обединяването записа в ЦКР
Само по себе си — не. Новият заем се вписва, старите се закриват. Записът се влошава от забава.
Колко задължения има смисъл да се обединяват
Ефектът е най-голям при три и повече. При две често е по-евтино едното просто да се погаси предсрочно.
Какво е разликата с рефинансирането
Рефинансирането заменя един заем с друг при по-добри условия. Обединяването слива няколко в едно.
Трябва ли поръчител
Не е законово изискване. Когато се предлага срещу такса, тя влиза в ГПР.
Мога ли да обединя заем и кредитна карта
Технически да, ако кредиторът го допуска. Важното при картата е, че минималната вноска покрива предимно лихва, затова включването ѝ в обединението често дава най-голям ефект.
Какво да поискате писмено
Три документа превръщат избора в аритметика: преддоговорната информация по новия заем с годишния процент на разходите и общата дължима сума; актуален остатък по всяко от старите задължения, включително обезщетение за предсрочно погасяване; и погасителният план по новия заем с дати и суми. Без третия не можете да проверите дали падежът съвпада с датата на постъпване на дохода — а несъвпадението е най-честата причина за първата забава след обединяване.
След обединяването
Проверете в рамките на месец, че всички стари задължения са закрити, а не само спрели да се обслужват: закритото изчезва от активните в регистъра, спряното остава. И не ползвайте освободения лимит по старите продукти — именно това превръща обединения заем в обединен заем плюс три нови.
Как изглежда един график след обединяване и какво прави срокът с общата цена е при заем на вноски.