Начало » Заем без доказване на доход

Заем без доказване на доход

Облекчената процедура по документи не отменя оценката на кредитоспособността — тя е законово задължение. Разликата е откъде кредиторът взема информацията: от регистри, до които има достъп, и от това, което декларирате. Затова „без доказване на доход” означава по-малко работа за вас и по-висока цена за кредита.

Какво точно се случва с декларирания доход

В договора винаги има клауза, с която потвърждавате размера му. Това има две последици. Първата е, че завишената декларация води до отказ, когато числото не се връзва с данните от регистъра на НОИ или с активните задължения в ЦКР. Втората е по-тежка: невярна декларация е основание цялото задължение да стане предсрочно изискуемо. Затова реалният доход и по-малка сума е по-добрата сделка във всеки случай.

Какви суми се одобряват

Числата са илюстративни и показват порядъка: облекчената процедура работи при малки суми и кратки срокове, където рискът за кредитора е ограничен.

Какво заменя документа за доход

Какво чете кредиторът в извлечението

Не само сумата. Търси повтарящи се постъпления вместо еднократни, няколко различни платци вместо един, остатък в края на месеца вместо сметка, която стига до нула, и липса на върнати плащания. Последното тежи почти колкото забава в регистъра. Затова ако в последните месеци има върнати плащания, по-разумно е да изчакате два-три чисти месеца, вместо да приложите извлечението веднага.

Какво не се променя

Правата остават същите: преддоговорна информация с ГПР и обща дължима сума преди подписването; отказ в 14 дни без неустойка; предсрочно погасяване с обезщетение до 1 %, съответно 0,5 % при под година до края; и таван на годишния процент на разходите до пет пъти законната лихва.

Често задавани въпроси

Възможен ли е заем без никаква проверка

Не при лицензирано дружество. Оценката на кредитоспособността е задължителна, а ползването на данни от ЦКР е уредено с наредба на БНБ.

Признава ли се доходът на съпруг

Не като ваш. Възможно е съпругът да участва като съдлъжник или поръчител, което променя и оценката, и неговата отговорност.

Приемат ли се социални помощи като доход

Рядко като единствен доход. Пенсията, обратно, се оценява високо, защото е предвидима — подробности на страницата за заем за пенсионери.

Защо ми отказаха, след като не се искат документи

Най-често заради активна забава по друго задължение или заради вноска, която не се вмества в декларирания доход. И двете се виждат без никакви документи.

Помага ли по-дълъг срок

Да — намалява вноската и съотношението ѝ към дохода. Цената на това е по-голяма обща сума за връщане; примерни числа има на страницата примерни вноски по заем.

Защо извлечението често е по-добрият ход

Облекчената процедура спестява документи, но се заплаща с по-висок годишен процент на разходите — кредиторът компенсира непознатия риск. Извлечение от банкова сметка за шест месеца обръща сметката: показва редовни постъпления, намалява риска и често води до по-голяма сума при по-ниска цена. Подготовката му отнема минути през банковото приложение и си струва дори когато не се изисква.

Какво не се променя при облекчена процедура

Преддоговорна информация преди подписването; отказ от договора в четиринайсет дни без неустойка; предсрочно погасяване с обезщетение до едно на сто от върнатата сума, съответно половин процент при по-малко от година до края; и таван на годишния процент на разходите до пет пъти законната лихва. Ако оферта нарушава някое от тези условия, проблемът е в офертата, а не в процедурата.

Когато доходът не е само недоказуем, а на практика липсва, подходът е различен — описан е при заем при липса на доход.

Как се оценява профил с нередовен запис е при заем с лошо ЦКР, а при сума, която се връща на части — при заем на вноски.

Ако доходът не може да бъде доказан и затова се обмисля обява от частно лице, струва си да се прочете кои права отпадат при такъв заем.

Как се проверява декларираният доход

Без приложен документ кредиторът сверява декларираното с три неща: осигурителния доход от регистъра на НОИ, когато е дадено съгласие; активните задължения и вноските по тях от Централния кредитен регистър; и вътрешната си история с вас, ако има такава. Несъответствие между декларирания доход и вноските по вече съществуващи задължения е най-честата причина за отказ при облекчена процедура — и единствената, която кандидатът може да предвиди сам, преди да подаде заявлението.

Револвиращият лимит е друго

При облекчена процедура револвиращият лимит се предлага по-често, защото рискът за кредитора е по-управляем. Цената обаче не се сравнява с оферта за заем с график по общата дължима сума — там сравнението се прави за конкретен период на ползване.